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恒安标准人寿扩张背后:偿付能力与增资赛跑

2019-01-20 09:02
作者:陈思琦 曹驰
来源: 中国经营网
编辑:东方财富网

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  对于理财风格鲜明的恒安标准人寿保险有限公司(以下简称“恒安标准人寿”)而言,2018年的两件大事对其至关重要,但遗憾的是,事成与否要等到2019年或更远的将来。

  12月25日,恒安标准人寿披露两份公告,分别为公司注资进程与股份收购进程。两项进程的截止日均推迟至2019-01-20,其中股份收购的截止日已经是今年第二次推迟。

  值得一提的是,自成立以来,恒安标准人寿曾多次获得股东增资。在其经营最初的10年间,有连续6年进行增资的历史,每次增资数额均不超过5亿元。

  自2014年增资结束后的4年间,其股东未有增资计划,直至2018年。而巧合的是,此次其历史上最大金额的增资计划,正在与其进军香港的计划渐趋同步。

  增资与资本金消耗

  据了解,此次增资协议于今年9月签署,数额为13亿元。中英双方股东各以货币资金形式分别注资6.5亿元,其中约10.1亿元计入实收资本,约2.9亿元计入资本公积。增资完成后,恒安标准人寿的注册资本将由30.37亿元变为40.47亿元,变更完成后双方股东依旧各持50%股权。

  针对截止日延期问题,有接近恒安标准人寿的人士告诉《中国经营报》记者,对于审批截止日的披露本不是必须的,况且自增资事项签署以来仅过去了3个月,时间较短,监管层没有批复也属正常。但对于为何要披露截止日期这一问题,该人士表示不清楚。

  事实上,恒安标准人寿距离上次增资已过去4年,而从成立之初的10年间,公司曾经历过数次增资。

  公开信息显示,恒安标准人寿于2003年12月成立,注册资本为13.02亿元。2009年~2014年,恒安标准人寿连续获得股东增资,其注册资本最终变更至30.37亿元。

  罕见的密集增资以至于其2016年年报中的相关表述出现“乌龙”,将2014年增资错写为2015年。而值得注意的是,尽管上述增资频繁,但每年度的增资也都在当年如期实现。

  众所周知,增资对于提升险企偿付能力的作用尤为明显。特别是在《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》(以下简称“偿二代”)实施以来。

  恒安标准人寿可查年报显示,2010年~2015年,其保费收入前五中全部为分红险。同期,恒安标准人寿的退保金由5213万元上升一倍至1.24亿元。

  2009年增资结束后,恒安标准人寿的偿付能力充足率为209%。2010年再度增资之后,其偿付能力充足率却下降至116%。2014年增资完成后,其偿付能力充足率已达341%。

  记者观察到,在之后的3年中,恒安标准人寿偿付能力出现了连年下滑,2015、2016、2017年分别下滑了44个百分点、10个百分点、28个百分点,2017年的偿付能力为238%。今年前三个季度其偿付能力充足率继续下降,而前述增资计划恰于三季度末发起。

  业内人士表示,在保险公司的风险管理水平、投资水平等条件相同的情况下,偿二代对经营偏理财型的保险业务对资本的要求比风险保障型的要高一些,部分公司由此从短期理财型产品转向长期保障型发展。

  记者注意到,其2016年保费收入排名前五的产品中仅有前两名为分红险,年金险、定期寿险与重疾险进入了前五。2017年,纯分红险仅剩一款,“年金险+分红险”成为了保费收入第一产品。

  一位国内资深的精算人士指出,在消费人群中,对于理财型产品仍存有偏好心理,导致长期保障型产品的销量无法上升,增资也成为了众多人身险公司展业调整的必经之路。

  进军香港再度推迟

  除增资截止日推迟外,其20多个月前提出的一项股份收购交易的截止日亦被推迟。

  据了解,该收购交易由恒安标准人寿与StandardLife Oversea Holdings Limited(以下简称“标准人寿海外控股”),于2017年3月签署。具体内容为,恒安标准人寿将收购标准人寿保险(亚洲)有限公司(以下简称“标准人寿亚洲”)100%已发行股本。

  公开信息显示,标准人寿亚洲为标准人寿海外控股全资子公司,而后者与恒安标准人寿拥有共同的股东标准人寿安本集团,此次股份购买构成关联交易。

  2019-01-20,安本资产管理(AberdeenAsset Management PLC)宣布,完成与标准人寿(Standard Life PLC)的合并交易,标准人寿安本集团由此诞生。

  标准人寿2019-01-20发布的信息显示,上述交易须获得中国内地及香港的监管机构及其他相关机构的批准,最终交易价格将在完成日计算并以现金支付。

  作为标准人寿安本集团的孙公司,标准人寿亚洲成立于1999年,专注于香港寿险市场业务,为客户提供长期储蓄与投资方案。恒安标准人寿方面表示,此次收购一旦成功,将有利于公司扩大资产规模,丰富业务类型,实现香港业务与内地业务的协同增效,也为进一步拓展其他市场做准备。

  然而,这一交易却迟迟没有定音,在2017年协议签订之后的9个月间,恒安标准人寿亦未披露交易的相关进展公告。

  2018年,恒安标准人寿接连披露了三个交易相关公告,其中两个为截止日延期的补充公告。在前述交易协议中,截止日为自协议签署后的18个月,即2019-01-20到期。然而,该交易未如期获得监管批复。2019-01-20,恒安标准人寿将截止日向后推迟了3个月至同年12月28日,随后其再度延期至2019-01-20,与前文提到的2018年增资计划的截止日同步。

  标准人寿亚洲发布的一则问答文件显示,其对于股份收购非常期待,也希望2019年能尽快获得监管层批准。

(文章来源:中国经营网)

(责任编辑:DF381)

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